Банк России готовит для кредитных организаций новые рекомендации по контролю за происхождением наличных. Они охватят физических лиц, компании и индивидуальных предпринимателей, а также внесение денег на счета и операции по обмену валюты.

О подготовке документа 23 сентября сообщил руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. По его словам, банки должны проверять финансовое положение клиентов и источники денег содержательно, а не формально. Задача — не допустить легализации наличных неустановленного происхождения.

Когда банк может запросить документы

Новые критерии и пороговые суммы регулятор пока не раскрыл. Поэтому об автоматическом требовании объяснять каждое пополнение карты или счета речь пока не идет. Документ планируют опубликовать в ближайшее время.

Действующие с мая рекомендации ЦБ ориентируют банки на операции с признаками повышенного риска. Для граждан среди примеров указано внесение не менее 5 млн рублей за 30 дней, если наличные составляют от 70% поступлений, а затем значительная часть денег быстро переводится за рубеж. Еще один пример — не менее десяти пополнений от 100 тыс. рублей каждое за месяц с последующим выводом большей части суммы за границу.

Для компаний и ИП внимание банка может привлечь внесение от 30 млн рублей за 30 дней, если сумма заметно превышает прежние обороты или бизнес обычно не работает с большим объемом наличных. При выявлении таких признаков банк вправе выяснить источник денег, повысить уровень риска клиента, признать операцию подозрительной или рассмотреть отказ в ее проведении.

Наличных стало больше на 2,5 трлн рублей

Подготовка новых мер проходит на фоне резкого роста объема наличных в обращении. С начала 2026 года он увеличился примерно на 2,5 трлн рублей. Только к 22 сентября прирост за месяц превысил 380 млрд рублей, а максимальные значения пришлись на апрель и июль — 678,7 млрд и 618,4 млрд рублей соответственно.

ЦБ подчеркивает, что не выступает против наличных расчетов как таковых. Контроль направлен на деньги с неустановленным происхождением. Регулятор также готовит поправки к антиотмывочному закону № 115-ФЗ, однако содержание и сроки внесения изменений пока не названы.