<p>С 1 июля 2026 года указание ИНН при переводах через Систему быстрых платежей станет обязательным для всех участников — физических и юридических лиц. Об этом заявил руководитель направления СБП центра противодействия мошенничеству. Мера является частью масштабного ужесточения контроля за платёжными операциями, которое российские регуляторы последовательно проводят с начала 2026 года. Главная цель — борьба с дропперством: использованием подставных счетов для обналичивания и отмывания похищенных средств.</p><p>Дропперство — одна из ключевых проблем российской финансовой системы. Дропперы — это люди, которые за вознаграждение предоставляют мошенникам свои банковские карты и счета для транзитного прогона похищенных денег. Через цепочки таких счетов средства жертв телефонных мошенников и кибераферистов быстро выводятся и обналичиваются, что существенно затрудняет их отслеживание и возврат. По данным Банка России, в 2025 году объём похищенных у граждан средств превысил 27 миллиардов рублей — и значительная часть этих денег прошла именно через дропперские счета в СБП.</p><p>Обязательная привязка ИНН к переводам призвана разрушить анонимность дропперских цепочек. Сейчас переводы по номеру телефона через СБП не требуют идентификации отправителя сверх номера счёта — что позволяет выстраивать многоступенчатые схемы транзита средств, в которых реальных владельцев денег крайне сложно установить. Когда каждый перевод будет содержать ИНН отправителя, банки и Росфинмониторинг смогут автоматически выявлять подозрительные паттерны: например, счета, через которые за короткое время проходят крупные суммы от множества разных отправителей.</p><p>Новое требование вписывается в серию регуляторных изменений, последовательно вводимых с апреля 2026 года. С 1 апреля уже вступили в силу новые правила заполнения реквизитов переводов по платёжным поручениям: для самозанятых, ИП и лиц частной практики обязательным стало указание ИНН, вида деятельности и полного ФИО. Лимит на переводы без открытия счёта через терминалы и кассы снижен до 100 тысяч рублей. Расширен перечень признаков подозрительных операций: под контроль попали переводы себе из другого банка свыше 200 тысяч рублей с последующей немедленной отправкой третьим лицам, а также операции, совершённые в течение 48 часов после смены номера телефона в онлайн-банке.</p><p>С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным переводов по СБП через НСПК — без необходимости направлять запросы в отдельные банки. Это принципиально ускорит выявление мошеннических схем: сейчас на получение информации от банка уходят дни, а деньги за это время успевают пройти через несколько счетов и быть обналичены. Прямой доступ к данным НСПК позволит отслеживать подозрительные цепочки в режиме реального времени.</p><p>Для рядовых пользователей новое требование об ИНН означает дополнительный шаг при оформлении перевода — но не принципиальное изменение привычного сценария. ИНН есть у каждого гражданина России и автоматически присваивается при рождении с 2017 года. Банки, по всей видимости, смогут подтягивать его автоматически из имеющихся данных о клиенте — без необходимости вводить вручную при каждой операции. Для тех, кто пользуется СБП в обычных бытовых целях, изменение будет практически незаметным.</p><p>Иначе обстоит дело для дропперов. Обязательный ИНН в каждом переводе означает, что любая транзакция будет однозначно привязана к конкретному физическому лицу — и скрыть участие в мошеннической схеме за анонимным номером телефона станет невозможно. Банки уже сейчас ограничивают количество карт: не более пяти в одном банке и не более двадцати во всех банках совокупно — именно для того, чтобы лишить дропперов возможности держать десятки счетов под одним именем. Требование об ИНН станет следующим барьером в этой системе.</p>
|
