Владимир Путин подписал закон, наделяющий российские банки правом задерживать подозрительные переводы на срок до 6 часов. Документ является частью второго антимошеннического пакета — «Антифрода 2.0», — принятого Государственной думой 9 июня и одобренного Советом Федерации 17 июня 2026 года. Новая норма дополняет уже действующий с июля 2024 года 48-часовой «период охлаждения» и создаёт двухуровневую систему защиты граждан от телефонных и интернет-мошенников.

Чтобы понять, как работает 6-часовая задержка, необходимо разграничить два механизма, которые теперь действуют параллельно. Первый — уже знакомый «период охлаждения»: если получатель перевода числится в базе Банка России как мошеннический, банк обязан заморозить операцию на 48 часов, уведомить клиента о рисках и дать ему время одуматься. Если получатель в базе не значится, но операция выглядит подозрительной по иным признакам, банк также может приостановить перевод — и именно здесь вступает в действие новая 6-часовая норма.

Механизм 6-часовой задержки срабатывает в конкретной ситуации: банк заблокировал перевод как подозрительный, предупредил клиента, но тот всё равно настаивает на проведении операции и повторно её подтверждает. В этом случае банк получает право не принимать повторное распоряжение к исполнению в течение шести часов. За это время сотрудники банка обязаны связаться с клиентом, задать уточняющие вопросы и убедиться, что он действует добровольно, а не под давлением злоумышленников. По истечении шести часов, если клиент по-прежнему настаивает и новых оснований для отказа нет, банк обязан провести перевод.

Отдельный триггер для 6-часовой задержки — обнаружение вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента. Если банк фиксирует признаки того, что смартфон или компьютер заражён, он вправе приостановить любые операции с этого устройства на срок до 6 часов вне зависимости от того, подтверждает ли клиент перевод.

Критерии подозрительности операций в 2026 году существенно расширены. Банк России с 1 марта 2026 года увеличил перечень признаков мошеннических переводов с 6 до 12. В их числе — нетипичное для клиента время суток операции, нехарактерная сумма, новый получатель, которому клиент никогда раньше не переводил, а также данные от операторов связи: если за 6 часов до перевода у клиента резко выросло число входящих звонков или SMS с незнакомых номеров — это автоматически повышает уровень подозрительности операции. Именно поэтому «шесть часов» фигурируют в законе в двух разных контекстах: как срок задержки перевода и как период анализа коммуникационной активности клиента перед операцией.

Принципиальная новация всего пакета — финансовая ответственность банков. С 1 марта 2027 года, если банк не выполнил обязательные антифрод-процедуры — не заблокировал подозрительный перевод при наличии соответствующего сигнала в системе, не применил 6-часовую задержку при повторном подтверждении, проигнорировал данные ГИС «Антифрод» — он обязан возместить клиенту ущерб в полном объёме. Аналогичная ответственность вводится для операторов связи, которые не заблокировали мошеннический звонок при наличии информации о нём в системе. Это кардинально меняет расстановку сил: прежде жертва мошенников практически не имела шансов вернуть деньги через банк, теперь финансовые организации несут прямую материальную ответственность за бездействие.

Для рядового клиента новые правила означают следующее. Если банк счёл ваш перевод подозрительным и заблокировал его, а вы уверены в правомерности операции — придётся подождать: либо 6 часов при повторном подтверждении, либо до 48 часов при полноценном «периоде охлаждения». Это неудобно, но именно это неудобство является защитным механизмом: мошенники, как правило, создают искусственное ощущение срочности — «переведи прямо сейчас, иначе потеряешь деньги». Принудительная пауза разрушает эту манипуляцию.

По данным Банка России, в 2025 году мошенники похитили у россиян около 250 миллиардов рублей. Ежедневно фиксируется более 15 миллионов мошеннических звонков. Первый антифрод-пакет, подписанный Путиным в апреле 2025 года, создал базовую инфраструктуру противодействия. Второй пакет надстраивает над ней конкретные инструменты — и впервые делает борьбу с мошенниками не только личным делом граждан, но и юридической обязанностью банков с реальными финансовыми последствиями за её неисполнение.