Верховный суд сформулировал важную позицию для споров о кредитах, оформленных под влиянием мошенников. Простая электронная подпись подтверждает техническое действие, но суду этого недостаточно, чтобы признать договор добровольно заключенным.
Поводом стало дело о кредите на 205 904 рубля под 18,9% годовых. Клиентка банка ввела четырехзначный код, после чего 170 тысяч рублей перечислили на счет в другой кредитной организации, а еще 35 904 рубля направили на страхование. Оформление займа и перевод денег заняли пять минут.
Женщина заявила, что действовала под влиянием обмана, а деньги получили неизвестные. Первые три судебные инстанции сочли ввод кода подтверждением согласия с договором, однако Верховный суд 17 января 2023 года отменил их решения и отправил дело на новое рассмотрение.
Суд указал: банк должен не просто прислать комбинацию цифр, а предоставить заемщику полную и понятную информацию. Необходимо согласовать сумму, ставку, срок возврата, график платежей, дополнительные услуги и другие индивидуальные условия. В рассмотренном споре одним кодом одновременно подтвердили кредит, страхование и перевод денег третьему лицу.
Теперь при подобных разбирательствах судам необходимо оценивать всю последовательность событий: как клиента ознакомили с договором, кому фактически передали деньги, кто указал реквизиты получателя и как быстро пострадавший сообщил о мошенничестве. Само наличие правильно введенного кода спор не закрывает.
Что это значит для заемщика
Если кредит оформили без вашего осознанного согласия, нужно сразу обратиться в банк или микрофинансовую организацию и потребовать документы и технические сведения об оформлении займа. Затем следует подать заявление в полицию и оспорить недостоверную запись в бюро кредитных историй.
Если кредитор не аннулирует мошеннический долг, гражданин вправе обратиться в суд с требованием признать договор недействительным или незаключенным. Позиция Верховного суда позволяет требовать проверки всех обстоятельств, а не ограничиваться ссылкой банка на СМС-код.
