Всё чаще не тянут долги: жалобы на погашение микрозаймов выросли втрое

О чём жалуются люди

Цифры говорят сами за себя. Как приводит iz.ru данные ЦБ, за январь–июнь россияне около 3,5 тысячи раз пожаловались на трудности с возвратом микрозаймов — это в три с лишним раза больше, чем годом ранее. Чаще всего люди спорят о размере задолженности и начисленных процентах, а также жалуются на отказы вернуть комиссии и плату за навязанные допуслуги.

Микрозаймы — вообще отдельная болезненная тема. Это те самые «деньги до зарплаты» под высокий процент, которые берут, когда прижало. Отдавать приходится с процентами, от которых волосы встают дыбом, и человек, взявший небольшую сумму, легко может обнаружить, что должен уже заметно больше. Правда, тут есть и защита: для новых коротких займов переплату с недавних пор ограничили — больше самой суммы займа набежать уже не должно. Но и в этих рамках проблемы с возвратом никуда не делись, что и выливается в жалобы регулятору.

Не только займы

Картина шире одних микрозаймов. По данным ЦБ, за первое полугодие в Банк России поступило почти 211 тысяч жалоб от потребителей финансовых услуг — это на 15,7% больше, чем годом ранее. Тут важная оговорка: речь именно о числе жалоб, а не о числе людей — одно обращение может учитываться не раз, да и заявителей заметно меньше самих жалоб.

Заметно — на 63%, до 28,1 тысячи — выросли и жалобы на микрофинансовые организации в целом. Одним из факторов такого роста в ЦБ называют деятельность так называемых «раздолжнителей» — недобросовестных компаний, которые за деньги обещают человеку «списать все долги без последствий», а на деле нередко только загоняют его в ещё большую яму: с их подачи люди штампуют шаблонные жалобы. Отдельно на 60%, до 3,2 тысячи, выросло число обращений по микрозаймам, оформленным, по словам самих заявителей, без их ведома. Если это подтверждается — речь фактически о мошенничестве, хотя жалоба сама по себе ещё не приговор.

Что за этим стоит

Рост числа жалоб часто связывают с растущей закредитованностью — хотя сам по себе он этого напрямую не доказывает. В ЦБ, например, отмечают, что заметную часть прироста дают повторные и не относящиеся к делу обращения, в том числе спровоцированные теми же «раздолжнителями». И всё же за статистикой наверняка стоит и реальная проблема: когда у семей не хватает денег, они латают одни дыры новыми займами, и долговая нагрузка растёт как снежный ком. Микрозаймы тут — самое слабое звено, потому что бьют по тем, у кого и так туго с деньгами.

Есть в этой статистике и обнадёживающая сторона. Рост числа жалоб — это не только про то, что проблем стало больше, но и про то, что люди всё активнее отстаивают свои права: спорят с начислениями, обращаются к регулятору, не готовы молча платить по сомнительным счетам. Финансовая грамотность понемногу растёт, и это, как ни странно, хороший знак — раньше многие просто махнули бы рукой.

Вывод же из этой истории простой и практичный. Микрозаём — это крайняя мера, а не способ дотянуть до зарплаты: проценты по ним высокие, и даже с учётом ограничений долг растёт быстро. А обещаниям «списать все долги без последствий» верить не стоит вовсе — чаще всего за ними стоят те самые «раздолжнители», от которых потом и жалуются в ЦБ. Если же выплаты стали неподъёмными, регулятор советует не паниковать и не бежать к сомнительным «спасателям», а сначала обратиться к самому кредитору — попросить о реструктуризации долга или кредитных каникулах. Банкротство — это тоже законный выход, но крайняя мера со своими последствиями, а не первый шаг.